Swift sviluppa una rete mondiale per le valute digitali delle banche centrali

L’annuncio arriva dopo un periodo di prova di otto mesi. Il progetto punta a conservare la rilevanza globale del sistema nei pagamenti finanziari, andando a ostacolare la concorrenza della Cina e dello yuan digitale

Dopo un periodo di prova durato otto mesi, Swift – la società che gestisce l’omonimo sistema di messaggistica finanziaria, impostosi come standard internazionale – ha definito il suo progetto per la creazione di una rete globale di valute digitali delle banche centrali.

Nell’ultimo mese di sperimentazione sono state coinvolte le banche centrali di Francia e Germania, oltre a diversi istituti di credito come HSBC, UBS e Standard Chartered. Stando alle stime dell’Atlantic Council, circa il 90% circa delle banche centrali nel mondo sta attualmente utilizzando, sperimentando o valutando l’introduzione di valute digitali.

Una valuta digitale è un’unità di scambio che viene generata, depositata e trasferita in maniera elettronica, e che viene emessa e sostenuta da una banca centrale: una criptovaluta, al contrario, è anonima e decentralizzata. Uno degli scopi principali di una valuta digitale della banca centrale (o central bank digital currency) è proprio quello di rispondere alla diffusione delle monete basate sulla crittografia. Ma non solo: c’è anche la volontà di includere nel mercato finanziario tutte quelle persone che non possiedono un conto in banca e – da una prospettiva geopolitica – l’ambizione di promuovere il ruolo internazionale della singola valuta (euro, dollaro o yuan, a seconda dei casi) attraverso una maggiore circolazione all’estero.

La sperimentazione di Swift proseguirà l’anno prossimo, con test ancora più avanzati. Il progetto assomiglia, semplificando molto, a una ruota di bicicletta: le banche centrali e gli istituti di credito sono come dei raggi che si collegano a un hub posto al centro. Disporre di una sola connessione globale principale, invece che di migliaia di connessioni singole, offre un vantaggio di efficienza.

Al di là delle questioni finanziarie e tecnologiche, il progetto di Swift è importante anche da un punto di vista geopolitico perché punta a conservare la rilevanza globale del suo sistema nei pagamenti finanziari, andando a ostacolare la concorrenza della Cina e del suo yuan digitale. Pechino già possiede una rete propria per i pagamenti transfrontalieri in yuan con entità cinesi: il Cross-Border Interbank Payment System (Cips). Lanciato nel 2015, è utilizzato da 1280 enti finanziari in oltre cento paesi paesi e si stima che gestisca transazioni per 50 miliardi di dollari al giorno. I numeri dello Swift, però, sono molto più alti: viene utilizzato in più di duecento paesi, connette oltre 11.500 banche e fondi e gestisce ogni giorno transazioni per 400 miliardi.

Il Cips cinese, inoltre, è ancora largamente dipendente dallo Swift per la messaggistica finanziaria transfrontaliera: non rappresenta dunque – almeno allo stato attuale – un’alternativa allo standard vigente. Uno dei motivi è che lo yuan non ha lo status di valuta globale come il dollaro, e quindi le banche internazionali non avvertono l’urgenza di utilizzare una rete alternativa dedicata alle entità cinesi fuori dal Paese.